마이너스 통장 개설 방법, 사용법, 조건 및 금리 정보에 대해 포스팅하도록 하겠습니다. 생활하다 보면 급하게 돈이 필요할 때가 많습니다. 대출은 부담스럽고 자금이 필요할 때 유용한 통장인데요. 마이너스 통장에 대해 빠르게 설명하도록 하겠습니다.
마이너스 통장 개설 방법
1. 은행 영업점 창구 방문
간단하게 은행 영업점 창구를 방문하시고 개설이 가능합니다. 단, 해당 서류들을 모두 준비해 가야 하므로 번거로움이 있습니다. 신분증, 재직 증명서, 소득증빙서류 등이 필요합니다.
2. 은행 앱을 통한 비대면 개설
국민은행, 카카오뱅크, 토스뱅크 등 시중 은행 중 비대면 개설이 가능한 은행 계좌가 있다면 해당 은행 앱을 통해 간단하게 비대면으로 개설할 수 있습니다. 특히나 카카오나 토스 뱅크의 경우 인터넷 은행이기 때문에 공공 마이데이터에 입력된 본인 정보를 바탕으로 간편하게 심사를 받으실 수 있습니다.
사실 마이너스 통장을 만드는 것은 일반 계좌를 만드는 것과 비슷한데요. 여기에서 추가로 한도나 금리 등은 본인의 신용정보와 소득, 재직 기간을 기준으로 심사가 되는 것이기 때문에 따로 해야 할 것은 없습니다. 저도 마이너스 통장을 카카오 뱅크로 쓰고 있는데 나름 나쁘지 않습니다. 내가 쓴 금액에 대한 이자만 나가는 것이라 사실 자금 운용에 있어서 좋은 방법입니다.
마이너스 통장 개설 조건
| 조건 | 주요 내용 |
|---|---|
| 연령 | 만 19세(일부 은행 만 20세) 이상 내국인 |
| 재직/소득 | 6개월 이상 재직 중인 직장인, 4대보험 가입자, 연소득 1,000만~1,800만 원 이상(은행별 상이) |
| 소득증빙 | 건강보험료납부확인서, 원천징수영수증, 재직증명서 등 |
| 신용점수 | NICE 기준 700점(구 6등급) 이상, 실제 개설자는 1~4등급이 많음 |
| 기타 | 신용불량, 연체, 회생, 파산, 금융사기 이력자 불가 |
기본적으로 가장 중요하게 여기는 부분이 소득 신용점수인데요. 재직자의 경우 6개월 이상 재직 중이고 4대 보험 가입자의 경우 신청이 가능합니다. 신용 점수는 6등급 이상 나이스 기준 700점 이상인 경우 신청이 가능합니다. 마이너스 통장을 개설할 분들은 사실 이 부분은 문제가 없을 거라 생각합니다. 프리랜서의 경우 주기적인 근무지나, 특히 4대 보험 가입이 되어 있다면 마이너스 통장 개설이 가능하기 때문에 필요하신 분들은 제출 서류를 가지고 온라인으로 신청해 보시기 바랍니다. 프리랜서나 사업자의 경우 홈택스에서 소득금액증명원이 필요한 점 참고하시기 바랍니다.
마이너스통장 금리 및 한도
금리: 연 3.2%~7.2%(2025년 5월 기준, 신용·은행·한도별 차등)
카카오뱅크: 연 5.11~7.23%
토스뱅크: 연 3.24~6.5%대(신용 우량자 기준)
시중은행: 연 4~7%대, 우대금리 적용시 하향
한도: 최소 100만 원~최대 2억 4,000만 원(카카오뱅크), 토스뱅크 1억 5,000만 원, 시중은행 연봉 1~2배 수준
기본적인 마이너스 통장 금리는 최대 7%까지 있는데요. 사실 이 부분은 개인의 신용 정보와 재직 및 소득 정보에 따라서 천차만별이기 때문에 개설 할 때 직원 또는 상담사에게 물어보는 것이 가장 바릅니다. 토스의 경우 연 3%이고 카카오뱅크도 연 5%대를 유지하고 있습니다. 시중 대형 은행의 경우 3%대의 금리를 적용하고 있기 때문에 웬만하면 시중 대형 은행으로 설정하시기를 바랍니다. 저도 카뱅에서 이번에 국민으로 바꾸려고 하고 있습니다.
마이너스 통장 사용법
마이너스통장을 개설 한 은행 카드를 사용하면 됩니다. 잔고가 0원이더라도 개설 시 한도 내에서 사용이 가능하기 때문에 따로 사용법이라고 할 건 없습니다. 일반적인 카드 사용과 동일하게 사용하시면 됩니다. 이자의 경우 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙기 때문에 효율적으로 자금을 운영할 수 있습니다. 예를들어 한도가 5천만원이고 200만원 사용시 200만원에 대한 이자를 매달 납부하시면 됩니다.
이자 납부는 매월 지정일에 자동으로 납부 되니 참고하시고 납부하시기 바랍니다. 단, 마이너스 통장의 경우 한도만큼 신용대출로 간주되기 때문에 추후 다른 대출을 받으실 분들은 영향이 있으니 신중하게 선택하시기 바랍니다.
마이너스 통장과 신용 대출 비교표
| 구분 | 마이너스통장(한도대출) | 신용대출(건별대출) |
|---|---|---|
| 사용 방식 | 한도 내 자유 인출/상환, 쓴 만큼만 이자 | 약정금액 일괄 지급, 전체 이자 |
| 금리 | 신용대출보다 0.5~1%p 높음 | 상대적으로 낮음 |
| 상환 방식 | 만기일시상환(1년 단위, 연장 가능) | 분할/일시상환 선택 |
| 이자 계산 | 매일 사용액 기준, 복리 | 전체 대출액 기준, 단리 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 일부 상품은 있음 |
| 신용도 영향 | 한도 전체가 대출로 간주 | 대출금액만 대출로 간주 |
마통이나 신용대출을 생각하시는 분들은 위 표를 보시고 더 좋은 조건을 선택하시기 바랍니다.
지금까지 마이너스 통장 개설 방법, 사용법, 조건 및 금리에 대한 포스팅이었습니다.
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