생애최초주택 자금 대출 조건, 금리, 이자, 한도, 미혼 및 신혼부부에 대해 포스팅하겠습니다. 해당 대출을 받기 위해서 어떤 조건이 있는지, 금리와 이자 한도를 아시고 신청하는 것이 굉장히 중요한데요. 첫 주택 구입시 필요한 대출 중 하나입니다.
생애최초주택 자금 대출 조건
1. 신청 자격
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 세대주(미혼 단독세대주도 가능합니다., 단 만 30세 미만 단독세대주는 제외)
- 본인 및 배우자(결혼예정자 포함) 모두 무주택자
- 과거 주택 소유 이력(상속·증여 포함) 없어야 합니다.
- 부부합산 순자산 4억 6,900만 원 이하
- CB(신용)점수 350점 이상
2. 주택 조건
- 주거전용면적 85㎡ 이하(읍·면지역 100㎡ 이하)
- 주택가격 5억 원 이하(신혼·2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)
- 실거주용 주택(아파트, 연립, 다세대, 단독주택 등)
3. 소득 요건
- 부부합산 연소득 6,000만 원 이하
- 생애최초, 2자녀 이상: 7,000만 원 이하
- 신혼부부: 8,500만 원 이하로 완화
- 미혼 단독세대주도 소득요건 동일 적용
기본적으로 생애최초주택 자금 대출을 신청하기 위해서는 위의 3가지 조건을 충족해야 신청이 가능합니다. 사실 최초로 집을 구매하실 때 아직 미혼인 분들이 해당 대출을 많이 신청하고 있는데요. 미혼의 경우 단독 세대주인 경우 신청이 가능합니다. 다만 만 30세 미만의 경우 신청 자격이 되지 않기 때문에 나이 부분도 조건에 들어갑니다. 순자산도 중요하기 때문에 해당 조건을 꼼꼼하게 따져보시고 대출을 신청하시기를 바랍니다.
생애최초주택 자금 대출 한도
1. 대출한도
일반 생애최초 구입자: 최대 3억 원
신혼부부·2자녀 이상 가구: 최대 4억 원
2. LTV(담보인정비율)
기본 70%, 생애최초 주택구입자는 최대 80%까지
3. DTI(총부채상환비율)
최대 60%
4. 대출만기: 10, 15, 20, 30년 중 선택, 거치기간 1년 또는 비거치로 신청이 가능합니다.
기본적인 한도는 최초 구입자의 경우 최대 3억원, 신혼부부 및 2자녀 이상의 경우 최대 4억원의 대출이 가능합니다. 은행별로, 소득 조건과 재산 등을 모두 확인 후 결정되는 것이라서 사실 어느 정도 감을 잡고 신청하시는 것을 추천해 드립니다. 또한 LTV의 경우 일반적으로는 70%대이지만 해당 대출의 경우 최대 80%까지 인정이 되기 때문에 금리도 괜찮게 나온다면 좋은 대출이라고 생각됩니다. 예를 들어 7억짜리 주택을 구입할 때 80%까지 대출이 가능하기 때문에 2억4천 언저리의 자금만 있다면 해당 주택을 대출로 구매할 수 있는 계산이 나오는데요. 단순 계산이기 때문에 대출 시 참고하시기를 바랍니다. 대출이자 계산기 사용법이 궁금하신 분은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
생애최초 대출 금리 및 이자
| 부부합산 연소득 | 10년 만기 | 15년 만기 | 20년 만기 | 30년 만기 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 1.60% | 1.70% | 1.80% | 1.85% |
| 4,000만 원 이하 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.20% |
| 6,000만 원 이하 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.45% |
| 8,500만 원 이하 | 2.45% | 2.55% | 2.65% | 2.70% |
| 8,500만 원 초과 ~ 1억 이하 | 2.70% | 2.80% | 2.90% | 3.00% |
부부 합산 소득의 경우 해당 이율로 대출을 받으실 수 있고 해당 금액에 대한 이자를 계산하시면 됩니다. 위의 대출이자 계산기를 통해 이자 값을 정확하게 계산할 수 있습니다. 특히나 주택자금 대출의 경우 대부분 30년 만기로 설정하기 때문에 어느 정도 감안하시고 보시기 바랍니다. 합산 소득이 8천 500 이상인 경우 2.7%대의 금리가 적용됩니다.
미혼 및 신혼 부부 기준과 우대 조건
1. 미혼 만 19세 이상 단독세대주(단, 만 30세 미만 단독세대주는 제외). 대부분 미혼의 경우 직장인이실텐데요. 이럴 경우 단독으로 세대주인 경우 신청이 가능합니다. 부모님과 떨어져 살거나 혼자 사시는 분들이 신청이 가능한 조건입니다.
2. 신혼부부: 혼인 7년 이내 또는 6세 이하 자녀가 있는 경우 신청이 가능합니다. 대출한도는 4억 원, 소득기준 8,500만 원 이하, 주택가격 6억 원 이하의 주택에 대해 신청이 가능합니다. 또한 신혼부부 및 2자녀 이상 가구는 우대금리, 한도 확대가 적용 되기 때문에 해당 대출을 받고 싶은 은행이나 한국 주택금융공사 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
지금까지 생애최초주택 자금 대출 조건과 금리, 이자, 한도 및 신혼부부와 미혼에 대한 포스팅이었습니다.
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