퇴직연금 수령 방법, irp 계좌 개설 방법, 나이 및 일시불 정보에 대해 포스팅하도록 하겠습니다. 퇴직 시 받을 수 있는 퇴직연금은 최초 가입 시 개설했던 은행에 청구할 수 있는데요. 세금 절세와 더불어 일시불 및 나이에 관해서 설명하도록 하겠습니다.
퇴직 연금 수령 방법
1. 연금 수령
퇴직연금은 만 55세 이상이 되면 연금 방식으로 수령하는 것이 기본 원칙입니다. 수령 방식의 경우 정기형은 10년, 20년 등 기간을 지정할 수 있고, 종신형, 연금수령한도형 등 다양한 방식으로 수령이 가능합니다. 최초에 선택한 방식으로 지급되니 첫 가입 시 안내에 따라 가입을 하시기 바랍니다.
2. 수령 방법
IRP 계좌에 퇴직금이 입금된 후, 연금 수령을 신청하실 수 있습니다. 이 경우에 연금 수령 기간, 금액, 방식을 선택할 수 있기 때문에 신청 시 유의하시기를 바랍니다. 연 1회부터 12회 등 원하는 주기로 수령이 가능합니다. 세금의 경우 퇴직소득세의 70%만 분할 납부하고 나머지 부분에 대해서는 세액공제 효과가 있기 때문에 많은 분들이 연금 형식으로 받는 것을 선호하는 추세입니다.
퇴직연금 일시불 수령 방법
1. IRP 계좌 개설 및 퇴직금 입금을 확인합니다.
2. IRP 해지를 신청합니다. (각 은행 또는 증권사 앱/ 오프라인 방문)
3. 세후 금액을 일시불로 계좌로 입금받습니다.
일시불 수령의 경우 IRP 계좌를 개설 후 해당 계좌에 퇴직금이 입금되면 해당 계좌를 해지하고, 일시불 수령을 신청하시는 방법이 있습니다. 다만, 일시불의 경우 퇴직소득세를 내야 하므로 급한 분이 아니신 경우에는 사실 연금으로 받는 것을 추천해 드립니다. 연금 대비 세금을 너무 많이 내야 하므로 절세효과는 대부분 없는데요. 각자의 판단에 따라 일시불 또는 연금형으로 신청하시는 것을 추천해 드립니다. 증권사마다 IRP 계좌 개설 시 다양한 이벤트를 진행하고 있기 때문에 각 은행 홈페이지나 증권사 홈페이지를 방문해 보시는 것을 추천해 드립니다. 또한 만 55세 이전이거나 퇴직금 300만원 이상인 경우 해당 계좌 없이 일시불로 수령이 가능합니다.
IRP 계좌 개설 방법
1. 원하는 금융사(은행, 증권사, 보험사) 앱 또는 홈페이지에 접속합니다.
2. IRP 또는 ‘퇴직연금’ 검색 후, 계좌개설을 선택합니다.
3. 신분증 촬영, 본인인증(휴대폰, 계좌 등), 약관 동의
4. 계좌번호 발급 받으신 후 통장 사본을 출력합니다.
5. 회사에 IRP 계좌번호(사본) 제출하면 완료됩니다.
요즘에는 은행 방문 외에 온라인으로 쉽게 IRP 계좌를 개설할 수 있는데요. 온라인으로 개설하기 어려우신 분들은 신분증을 지참, 은행/증권사/보험사에 방문하셔서 직접 개설하는 방법도 있습니다. 보통 신한은행, 농협, 하나은행, 기업은행에서 많이 계좌를 만들고 있는데요. 은행별로 개설 시 혜택이 다르기 때문에 해당 은행 홈페이지에 접속하셔서 이벤트 내용을 확인하시고 만드시는 것을 추천해 드립니다. 해당 계좌를 만들고 모바일 앱에 연동하셔서 다양한 혜택을 받고 유지하시기를 바랍니다.
퇴직연금 수령 나이 및 일시불 조건
1. 연금수령 가능 나이: 만 55세 이상(2023년 이후 가입자 기준)
2. 연금수령 기간: 최소 5년 이상(세법상 연금소득세 절세 혜택)
3. 일시불 수령 가능 나이: 만 55세 이전, 또는 퇴직금 300만 원 이하
4. 연금 개시 전 중도인출: 무주택자 주택구입, 본인/부양가족 질병치료, 파산 등 특별사유에 한해 일부 인출이 가능합니다.
기본적인 조건 중 수령 가능 나이는 만 55세 이상의 경우 신청이 가능합니다. 수령 기간은 최소 5년 이상으로 신청하시는 것을 추천해 드립니다. 연금 형의 경우 소득세가 절세되는 효과가 있기 때문에 기간이 길수록 절세에 유리합니다. 일시불의 경우 55세 이전, 퇴직금이 300만원 이하인 경우 일시불로 신청이 가능한데요. 조건을 꼼꼼하게 보시고 신청하시기를 바랍니다.
IRP 퇴직연금 계좌의 경우 장단점이 뚜렷하게 나타나는 계좌인데요. 가장 큰 장점은 700만원분에 대해 연 13~16%의 세액이 공제되는 점입니다. 또한 증권사나 은행을 통해 받는 것이기 때문에 다양한 곳에 투자할 수 있는 장점이 있죠. 노후의 자금을 효율적으로 관리할 수 있다는 점이 가장 큰 포인트입니다. 단점으로는 중도 해지 시 수수료가 있고, 이자에 대한 기타 소득세가 발생합니다. 또한 운용하는 은행/증권사별로 운용 수수료가 발생하는 점입니다. 수수료야 그렇다 치지만 세금이 가장 신경 쓰이는 부분 중 하나입니다.
지금까지 퇴직연금 수령 방법, irp 계좌 개설 방법과 정보에 대한 포스팅이었습니다.
함께 보면 좋은 글
생애 최초 특별공급 조건, 1인 가구, 청약 방법, 세대원 정리
국내 주식 사는 법, 파는 법, 계좌 개설 정리 – 키움증권